₹1,000 की पेमेंट में देरी पड़ सकती है भारी! क्या बिगड़ जाएगा आपका CIBIL Score?

Be careful when shopping:ऑनलाइन शॉपिंग करते समय Buy Now, Pay Later (BNPL) यानी अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें की सुविधा काफी आसान लगती है। लेकिन BNPL Payment में देरी आपकी जेब पर अतिरिक्त बोझ डालने के साथ क्रेडिट हिस्ट्री को भी प्रभावित कर सकती है। अगर आपने ₹1,000 की खरीदारी का भुगतान तय तारीख तक नहीं किया और संबंधित लेंडर ने इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट की, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो सकता है। इसका असर आपके CIBIL Score और भविष्य में Personal Loan, Car Loan या Home Loan लेने की संभावनाओं पर पड़ सकता है। इसलिए BNPL इस्तेमाल करने से पहले भुगतान की तारीख, लेट फीस और क्रेडिट स्कोर से जुड़े नियम समझना जरूरी है।

BNPL क्या है? Buy Now, Pay Later कैसे काम करता है?

Buy Now, Pay Later (BNPL) एक डिजिटल क्रेडिट सुविधा है, जिसके जरिए ग्राहक ऑनलाइन शॉपिंग करते समय सामान खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में कर सकते हैं। योजना की शर्तों के अनुसार भुगतान एकमुश्त या किस्तों में करना पड़ सकता है।

कुछ BNPL योजनाओं में निर्धारित अवधि तक ब्याज नहीं लगता। हालांकि, बिना ब्याज वाली सुविधा का मतलब यह नहीं है कि भुगतान में देरी होने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगेगा। लागू नियमों के अनुसार लेट पेमेंट फीस या अन्य चार्ज लग सकते हैं।

BNPL सुविधा का इस्तेमाल करने से पहले इन बातों की जांच करें:

• भुगतान की अंतिम तारीख (Payment Due Date)।

• कुल बकाया राशि और भुगतान का तरीका।

• लेट पेमेंट फीस और अन्य लागू शुल्क।

• भुगतान की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने से जुड़े नियम।

• भुगतान में देरी या डिफॉल्ट होने पर लागू शर्तें।

₹1,000 का BNPL Payment मिस होने पर CIBIL Score पर क्या असर होगा?

मान लीजिए कि आपने BNPL सुविधा से ₹1,000 की खरीदारी की, लेकिन तय तारीख तक भुगतान करना भूल गए। रकम छोटी होने के बावजूद, अगर संबंधित लेंडर इस देरी की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, तो यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में दर्ज हो सकती है। CIBIL Score आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में उपलब्ध जानकारी और क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के आधार पर निर्धारित होता है। भुगतान में देरी का वास्तविक असर आपके पुराने भुगतान रिकॉर्ड, बकाया कर्ज और क्रेडिट हिस्ट्री सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। इसलिए यह निश्चित रूप से नहीं कहा जा सकता कि ₹1,000 का BNPL Payment मिस करने पर CIBIL Score कितने अंक गिर जाएगा। हालांकि, रिपोर्ट होने वाली भुगतान संबंधी चूक को नजरअंदाज करना उचित नहीं है।

जरूरी बात: अगर BNPL का कोई भुगतान बकाया है, तो संबंधित लेंडर से संपर्क करके बकाया रकम, लागू शुल्क और भुगतान की स्थिति की पुष्टि करें। भुगतान करने के बाद भी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट होने में समय लग सकता है।

BNPL Late Payment Charges: ₹1,000 के बकाया पर ₹300 की फीस कितनी होगी?

BNPL Payment में देरी होने पर कंपनी की शर्तों के अनुसार लेट फीस या अन्य शुल्क लग सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ₹1,000 के बकाया पर ₹300 की लेट फीस लगती है, तो यह मूल बकाया रकम का 30% होगा। यह केवल गणना समझाने के लिए एक उदाहरण है, किसी खास BNPL कंपनी की वास्तविक फीस नहीं। असल शुल्क कंपनी की शर्तों, भुगतान में देरी की अवधि और लागू नियमों के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं। इसलिए BNPL ऐप पर भुगतान करने से पहले कुल देय राशि, लेट फीस, ब्याज और अन्य लागू चार्ज की जानकारी जरूर पढ़ें।

क्या BNPL Default से Personal Loan, Car Loan और Home Loan पर असर पड़ सकता है?

BNPL का भुगतान लंबे समय तक बकाया रहने या बार-बार भुगतान में देरी होने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हो सकती है, यदि संबंधित लेंडर इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। जब आप Personal Loan, Car Loan या Home Loan के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक और वित्तीय संस्थान आपके CIBIL Score, आय, मौजूदा कर्ज और पुराने भुगतान रिकॉर्ड सहित कई कारकों का मूल्यांकन कर सकते हैं। खराब क्रेडिट हिस्ट्री लोन की मंजूरी, ब्याज दर या अन्य शर्तों को प्रभावित कर सकती है। हालांकि, लोन मंजूर करने का फैसला केवल CIBIL Score या किसी एक भुगतान रिकॉर्ड पर निर्भर नहीं करता।

पहली बार क्रेडिट का इस्तेमाल करने वाले युवाओं को भी BNPL Payment की तारीखों का विशेष ध्यान रखना चाहिए। समय पर भुगतान करना वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

BNPL का सुरक्षित इस्तेमाल करने के लिए 5 जरूरी टिप्स

1. BNPL Payment Due Date का रिमाइंडर सेट करें

BNPL ऐप में भुगतान की अंतिम तारीख चेक करें। मोबाइल कैलेंडर या रिमाइंडर में अलर्ट लगाएं, ताकि तय तारीख पर भुगतान करना न भूलें।

2. Auto-Debit सुविधा का इस्तेमाल करें

यदि BNPL प्रदाता ऑटो-डेबिट की सुविधा देता है, तो इसका इस्तेमाल भुगतान मिस होने की आशंका कम कर सकता है। भुगतान की तारीख पर बैंक खाते में पर्याप्त बैलेंस जरूर रखें और ट्रांजैक्शन सफल हुआ है या नहीं, इसकी पुष्टि करें।

3. BNPL Late Fees और अन्य चार्ज पहले जांचें

BNPL सेवा चुनने से पहले ब्याज दर, लेट पेमेंट फीस, भुगतान की अवधि और डिफॉल्ट से संबंधित नियम समझ लें। केवल बिना ब्याज वाले ऑफर को देखकर खरीदारी न करें।

4. अपनी आर्थिक क्षमता के अनुसार खरीदारी करें

Buy Now, Pay Later का विकल्प उपलब्ध होने का मतलब यह नहीं है कि आप अपनी क्षमता से अधिक खर्च करें। गैर-जरूरी खरीदारी से बचें और अपनी मासिक आय तथा बजट के अनुसार ही क्रेडिट का इस्तेमाल करें।

5. CIBIL Score और Credit Report नियमित रूप से चेक करें

समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। यदि कोई अनजान बकाया, गलत भुगतान रिकॉर्ड या ऐसी एंट्री दिखाई देती है जिसे आप नहीं पहचानते, तो संबंधित लेंडर और क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करके सुधार का अनुरोध करें।

BNPL इस्तेमाल करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

Buy Now, Pay Later सुविधा ऑनलाइन खरीदारी को आसान बना सकती है, लेकिन इसे मुफ्त पैसा नहीं समझना चाहिए। यह एक क्रेडिट दायित्व है, जिसे तय समय पर चुकाना जरूरी है। BNPL Payment में देरी होने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं और, जहां भुगतान की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट की जाती है, वहां आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी प्रभावित हो सकती है। अगर आप BNPL का इस्तेमाल करते हैं, तो भुगतान की अंतिम तारीख याद रखें, बकाया राशि की नियमित जांच करें और अपनी आर्थिक क्षमता से अधिक कर्ज लेने से बचें।